Erläuterungen zum Sparplan-Rechner

• 1. Was wird hier berechnet?

  Mit einem Fondssparplan bist du flexibel: Egal, ob du Schritt für Schritt eine finanzielle Rücklage aufbauen, ein konkretes finanzielles Ziel erreichen oder auf ein gewünschtes finanzielles Polster hin sparen möchtest. Unser Sparplan-Rechner hilft dir, deinem persönlichen Sparziel ein Stückchen näher zu kommen, und zeigt dir, wie sich dein Geld im Laufe der Zeit entwickeln könnte.

  Es handelt sich um eine modellhafte Berechnung auf Grundlage der von dir gemachten Angaben. Du kannst nachvollziehen, wie sich die Summe deiner Anlage je nach Wertentwicklung verhält. Startdatum der Geldanlage ist der Tag, an dem du den Rechner nutzt, und reicht so lange, wie die von dir angegebene Anspardauer oder bis du dein gewünschtes finanzielles Polster erreicht hast. Bitte beachte, dass sich die von dir gewählte Rendite aufgrund von Steuern und Gebühren verringern kann. Bei einer Anlage in einen konkreten Fonds können die tatsächlichen Ergebnisse höher oder niedriger ausfallen und sind maßgeblich von der künftigen Entwicklung des jeweiligen Fonds abhängig. Die Ergebnisse stellen keine Empfehlung dar und können eine professionelle Beratung nicht ersetzen. Es wurde keine Prüfung der persönlichen Umstände vorgenommen. Lass dich daher am besten von deinem Bankberater beraten.

• 2. Was ist Rendite?

  Rendite ist der prozentuale Ertrag, den ein angelegtes Kapital in einem bestimmten Zeitraum bringt. Sie zeigt an, wie hoch der Gewinn im Verhältnis zum eingesetzten Kapital ist. Die Rendite wird als prozentuales Verhältnis des erzielten Gewinns zum investierten Kapital berechnet. Beispiel: Legst du zu Beginn 100,– Euro an und nach einem Jahr steht dein Depot bei 103,– Euro, hast du eine Rendite von 3 Prozent erzielt. Es gibt verschiedene Arten von Renditen wie zum Beispiel die Gesamtrendite (berechnet aus Dividenden und Kursgewinnen), die Zinsrendite (aus Kapitalanlagen wie Sparbüchern oder Anleihen) oder die Dividendenrendite (aus Dividendenzahlungen von Aktien). Renditen können von Jahr zu Jahr oder Quartal zu Quartal variieren und sind beispielsweise von der Entwicklung des Markts, der Zinsentwicklung oder der allgemeinen wirtschaftlichen Lage abhängig.

• 3. Was sind Renditechancen?

  Als Renditechance beschreibt man die Möglichkeit, dass deine Anlage eine hohe Rendite erzielen kann. Renditechancen zeigen an, welche finanziellen Erträge ein Anlageinstrument in der Zukunft potenziell erwirtschaften kann. Dabei gibt es grundsätzlich immer das Risiko, dass die Renditeerwartungen nicht erfüllt werden können oder dass das investierte Kapital im schlechtesten Fall sogar verloren geht. Je höher die Renditechancen, desto höher ist in der Regel das Risiko und umgekehrt.

• 4. Wie kommt die Prognose zustande?

  Eine Prognose kann beim Sparplan-Rechner auf den von dir eingegebenen Daten wie dem gewünschten Endbetrag, der Anspardauer, der erwarteten Rendite und der turnusmäßigen Sparrate und/oder dem Betrag einer einmaligen Einzahlung basieren. Der Sparplan-Rechner verwendet historische Daten zur Berechnung der erwarteten Rendite und berücksichtigt auch mögliche Schwankungen der Finanzmärkte. Die Prognose dient als Schätzung und kann aufgrund von Marktveränderungen und anderen Faktoren variieren. Daher solltest du sie nur als beispielhafte Rechnung und nicht als Indikator für die zukünftige Entwicklung betrachten.

• 5. Was sagt der Wert der Prognose aus?

  Der Wert der Prognose aus dem Sparplan-Rechner gibt an, wie hoch das Vermögen am Ende der Sparzeit voraussichtlich sein kann, wenn du regelmäßig einen bestimmten Betrag sparst und eine bestimmte Rendite erzielst. Die Prognose ist jedoch nur eine Schätzung und beruht auf historischen Daten und Annahmen über zukünftige Entwicklungen. Es können unvorhergesehene Ereignisse eintreten, die die Rendite und den Wert des Vermögens deutlich beeinflussen können. Du solltest die Prognose daher nur als Orientierungshilfe betrachten und nicht als Indikator oder verbindliche Aussage über den tatsächlichen Wert des Vermögens am Ende der Sparzeit.

• 6. Was ist eine monatliche Sparrate?

  Eine Sparrate ist ein regelmäßiger Betrag, der in bestimmten Zeitintervallen, in der Regel jeden Monat, in eine Geldanlage investiert wird. Du kannst zum Beispiel einen Investmentfonds, eine Lebensversicherung oder eine Rentenversicherung mit einer monatlichen Sparrate besparen. Durch die regelmäßigen Einzahlungen wird Kapital aufgebaut, das du für verschiedene Zwecke nutzen kannst, zum Beispiel als Altersvorsorge, für den Vermögensaufbau oder für größere Anschaffungen. So kommst du Stück für Stück deinem individuellen Ziel näher. Die Höhe der monatlichen Sparrate kann von verschiedenen Faktoren abhängen, wie deinem Anlageziel, deinem verfügbaren Einkommen und deiner Risikobereitschaft.

• 7. Was ist der Einmalbetrag?

  Ein Einmalbetrag ist ein Betrag, der einmalig in eine Anlageform investiert wird. Im Gegensatz zur monatlichen Sparrate, bei der du regelmäßig (in der Regel) kleinere Beträge in die Anlage investierst, legst du beim Einmalbetrag einen (großen) Betrag auf einmal an. Ein Einmalbetrag kann zum Beispiel aus einer Erbschaft, einem Verkaufserlös oder einem Bonus stammen. Ein Vorteil des Einmalbetrags ist, dass er das Anlagekapital sofort erhöht, was vor allem hilfreich ist, wenn die Rendite der Anlageform hoch ist. Ein Nachteil ist jedoch, dass du mit dem Einmalbetrag auf ein Pferdchen setzt und die Rendite nicht deinen Erwartungen entsprechend ausfallen könnte. Auch ein Gesamtverlust des Betrags ist möglich. Daher solltest du dich vor einer einmaligen Investition über die betreffende Anlage gründlich informieren und sie prüfen, um dem Risiko eines Verlustes begegnen zu können. Manchmal ist auch die Streuung des Kapitals und die Anlage eines Sparplans die bessere Option. Bei der Analyse und Entscheidung hilft dir gern dein Bankberater.

• 8. Gibt es eine Mindestanlagedauer?

  Nein, es gibt in der Regel keine Mindestanlagedauer für bestimmte Anlageformen, wie zum Beispiel bei einem Sparplan in Investmentfonds. Meistens gibt es jedoch eine empfohlene Haltedauer für Anlageprodukte. Diese kann je nach Anlageform und Anbieter unterschiedlich sein und beträgt oft mehrere Jahre. Dies dient dazu, um dir und anderen Anlegern aufzuzeigen, dass es sich bei einer Anlage in Fonds meist nicht lohnt, nur kurzfristig investiert zu sein. Eine Anlage in Investmentfonds lohnt sich vor allem nach mehreren Jahren, insbesondere um kurzfristige Marktschwankungen zu kompensieren. Daher ist es wichtig, dass du vor Abschluss einer Anlageform die empfohlene Haltedauer mit deinem eigenen Anlagehorizont abgleichst.

• 9. Wie hoch sind die Kosten meiner Anlage?

  Die Kosten deiner Anlage bei Union Investment können je nach gewähltem Produkt und Anlagestrategie unterschiedlich sein. Zu den möglichen Kosten können zählen:

  • Ausgabeaufschlag: Einige Fonds haben einen Ausgabeaufschlag, der einmalig beim Kauf des Fondsanteils fällig wird
  • Verwaltungskosten: Fonds erheben jährlich eine Verwaltungsgebühr für die Managementkosten des Fonds oder Produkts
  • Transaktionskosten: Kosten für die Abwicklung von Kauf- oder Verkaufstransaktionen innerhalb des Fonds oder Produkts
  • Depotgebühren: Wenn du deine Anlage über ein Depot hältst, fallen in der Regel Depotgebühren für die Verwahrung und Verwaltung deiner Anlagen an

  Es empfiehlt sich, vor Abschluss einer Anlage grundsätzlich zu prüfen, ob die Kosten im Verhältnis zur erwarteten Rendite stehen.

• 10. Wieso liegt der monatliche Mindestanlagebetrag bei 50,– Euro?

  Mit einem Mindestanlagebetrag von 50,– Euro wollen wir allen Anlegern – auch denen mit nicht so großem finanziellen Spielraum – die Möglichkeit geben, in einen Fonds sparen zu können. Auch mit einem monatlichen Sparplan von 50,– Euro kann man sich ein finanzielles Polster aufbauen.